Hitelkiváltás, amire kevesen figyelünk - Alacsonyabb törlesztőrészletek, milliós spórolás a családoknak

Kevés szó esik a témáról, pedig fontos tény, hogy spórolni bizony a lakáshitelünkön is lehet – már 1%-nyi kamatkülönbség is jelentős változást eredményezhet a havi törlesztőrészletekben, amennyiben időben lépnek a családok és kiváltják meglévő, kedvezőtlenebb kamatozású hitelüket. A jelenlegi hitelpiaci változások tükrében egyre inkább megéri lépni és élni a hitelkiváltás lehetőségével. Hogy mi is pontosan a hitelkiváltás, mely hiteleknél alkalmazható és mire érdemes ügyelni a folyamat során? Ezekre a kérdésekre válaszoltak a Credipass, a Duna House hitelközvetítőjének szakértői.

Egy kedvezőbb feltételű hitelkiváltással amellett, hogy a havi kiadásokon lehet spórolni, még a hitel kamatkockázatát is teljesen meg lehet szüntetni. Kezdetnek azonban érdemes tisztázni, hogy pontosan mit takarnak ezek a fogalmak. 

Hogy mikor érdemes élni a hitelkiváltás lehetőségével? Abban az esetben mindenképp – tanácsolják a szakértők – amennyiben olyan rövid kamatperiódusú hitellel rendelkezik az ügyfél, amely kamatfordulóhoz érkezett és így érdemes lehet felülvizsgálni, vagy ha túl magas a jelenlegi törlesztőrészlet, amely esetleg még változó is, tehát kiemelten érdemes lehet kiszámíthatóra cserélni.  Abban az esetben is megfontolandó a döntés, ha esetleg plusz szabad felhasználású összegre van szüksége a családnak, vagy éppen több bank felé áll fenn tartozásuk és a hiteleket szükségessé vált összerendezni.

A KSH adatai szerint a tavalyi évben 51,6 ezer lakáshitelt engedélyeztek, amelynek 81%-a volt támogatás nélküli, piaci hitel – ez az adat azt feltételezi, hogy ma több tízezer háztartást érinthet a magasabb kamatokon felvett, kedvezőtlen konstrukciójú hitel miatti probléma.

Ezt egy példával érzékeltetve: egy 20 éves futamidejű, 20 millió forint összegű piaci hitel esetén ugyanis közel 25 ezer forintnyi spórolást jelent a havi törlesztőrészletben a 6% és 8% közti kamatkülönbözet, ami a teljes futamidő alatt több mint 5 és fél millió forint. Azonban rövid távon nézve még fontosabb az a tény, hogy már 1%-nyi kamatkülönbség is rendkívül sokat számít – a Credipass szakértőinek számításai szerint, a törlesztőrészlet pontosan 8%-át változtatja, ami az említett példát tekintve 143 ezer forintos havi törlesztő esetén közel 12 ezer forintos spórolást tesz ki. Ez egy év alatt 144 ezer forint, ami gyakorlatilag annyit jelent: megspóroltunk egy egész havi törlesztőrészletet az év során - csupán 11 hónapot fizettünk - mindössze 1%-kal jobb hitelkonstrukcióra váltással!

És mi történik akkor, ha megszületett a döntés és az ügyfél szeretne élni a hitelkiváltás lehetőségével?

A hitelkiváltás átfutási ideje függ attól, hogy milyen típusú hitellel szeretnénk a meglévő kölcsönt kiváltani. Jelzáloghitel esetében például, az átlagos átfutási idő 1-1,5 hónap is lehet, míg a személyi kölcsönnél ez maximum 1-2 hét.

„Érdemes azt is tudni, hogy a hitelkiváltás is költséggel jár, ám ez az összeg rövid időn (1-2 éven) belül megtérülhet egy hosszú távon jobb konstrukcióra váltás esetén.” – mondta el Fülöp Krisztián.